A likviditás a kereskedelmi bank és annak funkcióit, a likviditási kockázat
Likviditási értetődő a bank képes biztosítani a kellő időben és teljes körű végrehajtása a monetáris és egyéb kötelezettségekkel kapcsolatos ügyletek pénzügyi eszközök. Más szavakkal, a bank likviditási azt a képességét, hogy átalakítsa a vagyon készpénzben vagy egyéb fizetési módok fizetni a kötelezettségeket rótt rá. A mértéke a potenciális veszteségek által meghatározott kockázati szint eszközök.
Alapok erre lehet halmozni, vagy elővételben eladása révén bizonyos eszközök vagy kötelezettségek a vásárlás.
Bank likviditás lehet meghatározni, először a készpénz állománya társított az irántuk a kereslet, ami elég szűk megközelítését, másrészt mint a patak, amelynek kiszámítása fogadjuk el: a lehetőségét a kezelés kevésbé likvid eszközöket a több folyadékot és beáramlása pótlólagos források hitelek formájában és a jövedelem a bank tevékenységét. Ugyanakkor a „banki likviditás” (és a tartalék, és egy patak) már sok (mert egyre ez egy belső leírása a bank), a „fizetési képességét.”
Fizetőképességének megérteni a kapcsolatot a bank kollégáival és képviseli a bank képes teljesíteni kötelezettségeit az ügyfelek teljes körű és kellő időben. Likviditási tehát előfeltétele fizetni.
Likviditási lehetővé teszi a bank végzi tevékenységét: miközben a bank hírnevét, mint egy megbízható vállalkozó; Az erőforrások mozgósítása hosszabb ideig és kisebb sebességgel; időszerű és teljes kötelezettségek teljesítését kölcsönöket; Folyósítási de a kiemelt területek a banknak; elkerüljék a nem nyereséges értékesítési eszközök.
bank likviditási függvény
A fő funkciók banki likviditás:- találkozó a hitelek iránti kereslet;
- elégedettség a betétesek visszavonja a betétek;
- biztosítva a bizalmat a bank a meglévő és a potenciális ügyfelek.
Ami az egyensúlyt a bank likviditási utal, hogy a képesség, hogy kapcsolja eszközök készpénzre. A Bank megítélése szerint a folyékony, ha az összeg a készpénz és a más likvid eszközök, valamint a képesség, hogy gyorsan mozgósítani más forrásokból elegendő a kellő időben történő adósság visszafizetése és a pénzügyi kötelezettségek. Cikkek a kereskedelmi banki eszközök a mérlegben érdekében a likviditás, vagyis annak lehetőségét, hogy a kezelés készpénzben fizethet. Az a lehetőség, hogy időben és teljes kötelezettségek teljesítésének egy kereskedelmi bank függ a likvid eszközök.
Likviditási eszközök az a képesség, az eszközök veszteségmentes átalakulni készpénzt beváltás megfelelő szálakat. A bank kötelezettségek állnak a tényleges és feltételes. Valódi kötelezettségvállalás is tükrözi a mérlegben a bank formájában látra szóló betétek, lekötött betétek, bankközi hitel azt jelenti, a hitelezők. A mérlegen kívüli függő kötelezettségek szembeni passzív eszközök (garanciák és kezességek a bank által kibocsátott), és a mérlegen kívüli aktív műveleteket (nem használt hitelkeretre és akkreditív).
Likviditási kereskedelmi bank
Kötelezettségek teljesítésének kereskedelmi bank rendelkezik az alábbi likvid eszközök:- készpénz kifejezett egyenlege a pénz a kezét, és levelező fiókok a Bank magyar és más kereskedelmi bankok;
- Eszközök, hogy lehet gyorsan vált készpénz;
- bankközi hitelek, amelyek lehet beszerezni a bankközi piacon, vagy a Bank of Hungary, értelemszerűen;
- egyéb hitelek, például az a kérdés, letéti és banki számlák.
A likviditási kockázat a kereskedelmi banki
Az egyik fő jellemzői a likviditás a likviditási kockázat, amelyet a Bank által meghatározott lehetőségét alapértelmezett fizetési kötelezettségeit kapcsolatban az eltérés a bevételi források és a készpénz az értelemben, mind a deviza előirányzatokat. A gyakorlatban a likviditási kockázat van osztva a következő összetevőkből áll:- likviditási kockázat - a lehetőségét, hogy egy kieső jövedelem vagy csökkenés értéke a bank eszközeinek eredő képtelen a bank időben és anyagi ráfordítással megfelelnek készpénz követelményeknek;
- a veszteség kockázata fizetőképesség - a lehetőséget, az alapértelmezett a bank a jelenlegi eredő kötelezettségeit az egyensúly a kötelezettségek a kereslet és a nagyon likvid eszközöket;
- A kockázat a felesleges likviditás - képes csökkenteni a nyereségesség a vagyon miatt felesleg nagyon likvid eszközök koncentrálódnak az alacsony jövedelmű és jövedelem-banki eszközök.
Likviditási kockázat alapján meghatározott likviditási mutatókat. által kidolgozott Magyar Bank a kereskedelmi bankok.
Forrásai likviditási kockázat
Forrásként a likviditási kockázat, figyelembe véve a következőket:- strukturális források - kapcsolódik a tényleges szerkezetét eszközök és források szempontjából keresztmetszetű;
- kockázatának pénzkiáramlás emelt;
- A kockázat nem teljesítés vagy visszacsapó az eszköz végrehajtásával kapcsolatos hitelkockázat
- likviditási kockázat az zárása a vásárlás a bank forrásai likviditás, mint például a záró határértékek a Bank a bankközi piacon;
- likviditási kockázat végrehajtásával kapcsolatos működési kockázatot, azaz hibákat eljárások vagy működési hibák a folyamatokat, amelyek biztosítják a zökkenőmentes végrehajtását a bank kifizetéseket.
- elmaradt jövedelem megőrzése készpénzben tartalékok alacsony hozamú nagyon likvid eszközöket;
- növekedni összefüggő költségek a vásárlás, hogy lezárja a termelt likviditási likviditáshiányok;
- csökkentését bank saját tőkéjének következtében fellépő rögzítéséhez veszteségek miatt kénytelen végrehajtása az eszköz alacsonyabb áron, hogy fedezze az ebből eredő likviditási hiányt.
Helyreállítása likviditás a kereskedelmi bankok
Az alábbi műveleteket lehet tekinteni intézkedéseket visszaállítani a likviditás az előre nem látható fejlemények bankok:- növeli a jegyzett tőke, a hitel szervezet;
- alárendelt kölcsön;
- adósságátütemezés;
- vonzereje rövid lejáratú (betétek);
- emelése hosszú lejáratú hitelek (betétek);
- korlátozás (megszűnése) a hitelezési egy bizonyos ideig;
- szerkezetátalakítási eszközök, beleértve az értékesítés az eszközök;
- csökkentését vagy felfüggesztését a költségek, beleértve a kezelési, beleértve a (részleges) bér alkalmazottak.
Likviditás fenntartása a kívánt szinten kell lennie a hitelintézet útján megalapozott politikák irányításában az aktív és passzív műveletek által generált figyelembe véve az adott körülmények között a pénzpiaci, a pontos részletek a vevőkör, a banki szolgáltatások fejlesztése. A megfelelő likviditási kockázat szabályozása a hitelintézet kell kialakítani az optimális mérleg szerkezete, amelyben legalább kereslet források és eszközök is, anélkül, hogy elveszítené értékük időben készpénzzé alakíthatók.
Így minden kereskedelmi bank előtt álló likviditási probléma legalább kétszer: először, mint műszaki előadó az ő szerepe a pénzpiaci végző kifizetések a piaci szereplők egymáshoz; másrészt önálló tárgyként pénzügyi és hitelezési területen, hogy a nyereség vagy veszteség a működés, a bank arcok likviditását saját terméke - a banki szolgáltatások. Ezért a kereskedelmi banki likviditási kapcsolódik, egyrészt, azzal a megkötéssel, készpénz és készpénz-forgalom elszámolása az ügyfelek, és így a fenntartása közötti összhangot az aktív és passzív végén időzítés a műveletek kötelezettségek, a másik - így biztosítva stabil nyereségesség minimum.