Kereskedelmi bank, mint üzleti vállalkozás - studopediya

A második szint a bankrendszer kereskedelmi bankok, amelyek osztják univerzális és speciális. Univerzális elvégzi az összes vagy majdnem az összes típusú banki tranzakciók (betétek elfogadása, mindenféle, amely a rövid távú és hosszú lejáratú hitelek, értékpapír ügyletek, és így tovább. D.), Service gazdasági szervezetek az összes tulajdoni formákat, és minden iparágban, valamint a lakosság számára. Specialized bankok hordoz egy kis mennyiségű banki műveletek. Azonban a modern banki egyre több egyetemes. Ez annak köszönhető, hogy ilyen mértékű fejlesztési banki amelyben hitel, készpénz és elszámolási műveletek koncentrálódik egyetlen központban.

Figyelemre méltó, hogy a „kereskedelmi bank” származott a fejlesztés korai szakaszában banki, ahol a bankok szolgálják elsősorban a kereskedelem, a barter tranzakciók és a fizetések. A fő ügyfélkör voltak a kereskedők. Ezért a bank átkeresztelték Kereskedelmi. Jelenleg a „kereskedelmi” elvesztette az eredeti jelentését a nevét a bank. Ő utal, hogy „üzleti” jellegét a bank. és az utóbbi szolgáltatásokat nyújt minden vállalkozás, függetlenül azok tevékenységi körére. Ugyanakkor banki tevékenységet tartósan kell megvalósítani. Ez megköveteli, hogy a kereskedelmi bankok elegendő tőkével kellett folyadék egyensúly (rendelkezett elegendő tőkével), volt egy olyanban, amely megfelel a követelményeknek a minősége a fővárosban.

Hasonló a kereskedelmi bankok intézmény létezett az ókorban. Például az ókori Egyiptomban, a banki műveleteket 2700 BC. e. Gyűjtemény Hammurabi (1704-1662 BC). Azt mutatja, hogy már a Babylon és Asszíria formája az adathordozókat és a hitelezési műveletek törvény szabályozza (tárolási eszközök, a törvény előírt ellenében). Ebben az esetben a hitel nem csak pénzt, hanem az áruk (gabona, gyapjú, dátumok, magvak, olaj, és így tovább. D.). Hitel felhalmozódott kamat, és az áruk tárolását voltak templomok, mert ott van a legbiztonságosabb. Azonban az első bank a mai értelemben vett, mint a hitel- és elszámolási intézmény eredetileg Olaszországban 1407-ben Genovában ( „Banco di San Giorgio”), és az első bankárok voltak pénzváltók. Ezért a „bank” származik az olasz „Bank” (pad pénzváltókat, pénztár).

Azonban a prototípusa a modern kereskedelmi bankok bankok hoztak létre, mivel a bővítés az iparosítási folyamat különböző államokban. Ezek közül az első jelent meg a XVIII. legtöbbjük - a második felében a XIX. és a többi - a huszadik században. Eleinte az ügyfélkörét elsősorban alkotják a vállalkozás és a tulajdonosok ezen vállalkozások. Néhány kereskedelmi bankok azonnal elkezdtek szakosodni a saját tőke a vásárlási vállalati kötvényeket, vagy nyújtott hosszú lejáratú hitelek. Mások kezdett szakosodni rövid lejáratú hitelek, különösen regisztrált számlák, bankelfogadványok és rövid lejáratú hitelek finanszírozzák befizetésre. Néhány részt vettek a két tevékenység egyszerre, ami többségük tönkre során ciklikus válságok a XIX és XX században.

Ebben jellemzője a kereskedelmi bankok a kettős szakosodás munka vállalkozások és a betétek elfogadása az egyének. Az utóbbi lehetővé teszi a kereskedelmi bankok tevékenységének finanszírozására a gazdasági szervezetek, valamint finanszírozni a beruházásokat. Ennek alapján a külföldi, ők vannak osztva a társadalom kölcsönös hitelszövetkezetek (foglalkozik bizonyos tevékenységek), takarékpénztárak együtt dolgoznak magánmegbízókkal és amelyek hitelt az építési (vagy vételi) házban.

Között a kereskedelmi bankok látszanak a nagy bankok fiókjai szerte az országban, és a regionális kereskedelmi bankok. Egyes országokban, ahol van egy hálózat kölcsönös hitel társaságok és szövetkezetek és takarékpénztárak nem jönnek létre, a kereskedelmi bankok, hogy végezzen alapművelet treasury gémek, a kormányzati hitelek. Emellett sok esetben előírják a kötelező befektetés állampapír. A kereskedelmi bankok hagyományosan kínált számára is, akik bankszámlával, a szolgáltatás formájában a kezelése során értékpapír-portfolió. Így voltak versenyben csere közvetítők meg őket egymástól, a hálózat kölcsönös hitel társaságok, szövetkezetek és takarékpénztárak, amelyek nem voltak aktívak a szolgáltatások terén.

Banki intézmények rendkívül változatos. A modern társadalomban az érintett bankok a legkülönbözőbb típusú műveleteket. Ők nem csak szervezi a pénzforgalom és hitel kapcsolatok, de miután tették a gazdaság finanszírozásának, a biztosítási műveletek vétele és eladása értékpapírok, és bizonyos esetekben, ügynöki és vagyonkezelés. Pénzintézetek működnek tanácsadók, részt vesznek a vitában a gazdasági programok, statisztikát vezetnek, saját közüzemi vállalat.

Mint minden üzleti, a bank kell egy speciális engedély (licenc). A bankok, szemben az ipar, a mezőgazdaság, az építőipar, a közlekedés és a kommunikáció körében működik csere, nem a termelés. Ők „vásárolni” források és „eladni”, hogy a funkció a területen az újraelosztás, megkönnyítik az árucsere. A bankok az „eladók”, adattár, egy speciális „árualap” a tevékenységük függ forgalma pénzt. A hasonlóság a bank és a kereskedelem, főleg végződik.

Kereskedelmi Bank önhordó vállalkozás. Ez azt jelenti, hogy a fő kereskedelmi bank tevékenysége végrehajtásának gazdasági érdekeit. Komplett alárendelése a Bank üzleti érdekeit a legmagasabb elv, amelyhez minden más motívumok és célok kell alávetni. E nélkül a bank, mint gazdasági egységet nem kerülhet sor.

A bank, mint a cég egy olyan terméket, amelynek értéke formában. Bank termékeivel szolgál fizetési eszköz, tartalmazza a hitel cash flow. Bank termékeivel is szolgálhat egyfajta szolgáltatás. Ezek közé tartozik a hagyományos szolgáltatások - szervezés települések (készpénz és készpénz-helyettesítő), betétek, hitelek, és a nem hagyományos - formájában garanciák, kezességek, konzultáció, stb ...

A különlegessége a banki szolgáltatások, hogy nem csak a monetáris bázis, hanem az a tulajdonságuk, magától növekvő értéket. Különösen a forrásokat kapott a betétesek nem szabad a hitelintézetet. Ezért fel kell használni annak érdekében, hogy ne csak vissza, hogy a tulajdonosok, hanem kap egy növekménye elegendő a kamatfizetést betétek, költségeit és legalább egy minimális nyereséget. A Bank köteles a felhalmozott erőforrások és irányítsa a rászoruló hitelfelvevők a hitel formájában úgy, hogy a szolgáltatás ilyen vagy olyan módon hozzájárult az önálló bővítés költsége, forgalomba hozhatók a banki szolgáltatások.

Ugyanakkor a kereskedelmi bank nem közömbös, hogy milyen áron sikerült nyereséget. Az elv a banki-kereskedelem magában foglalja, hogy a legtöbbet hasznot a legkevesebb befektetéssel. Bank nem közömbös a saját részvény közös erőforrás, amelynek segítségével a jövedelem keletkezik. Minden bank egyértelmű, hogy a hatás még jobban észrevehető, ha egy nagy eredmény érhető el kevésbé a saját részét a kötelezettségek. Ezért a kereskedelmi bankok kell alapulnia a következő megközelítések:

- olcsóbb megvenni tőke (talán fizet alacsonyabb kamat);

- drágább eladni eszközök és szolgáltatások (kap egy magasabb kamat);

- kockázatának csökkentése veszteségek kiválasztása révén megbízható partnerek és szerezhetnek garanciákat, valamint a sokszínűség működését és fejlődését a különböző piacokon a hitel tőke.

Az egyszerűsített modell kereskedelmi bank azt mutatja, hogy az utóbbi célja az, hogy a lehető legnagyobb kamatbevétel. Ugyanakkor a kereskedelmi bankok kaphatnak az úgynevezett nem kamatjellegű bevételek, t. E. A jövedelem nem rovására hitelezés. A fő kapcsolódó tevékenységek átvételét nem kamatjellegű bevételek tartalmazzák a tanácsadói szolgáltatás biztosítása, a biztosíték nyújtását, nyereségrészesedés, közvetítés az elhelyezése értékpapírok az ügyfelek.

Az utóbbi esetben a kereskedelmi bankok műveletek végrehajtására vételi és eladási értékpapír mind saját számlájára és az ügyfelek nevében, valamint a közvetlen kibocsátása és az értékpapírok eladásából egyéb szervezetek. Jellemző, kivéve kvaziinvestitsy vásárlásával összefüggő kereskedelmi bank saját részvény, amely nem végzett osztalék, valamint az összes többi művelet (kereskedelem és jutalék tranzakciók értékpapír) megszerzésére irányuló jövedelem (nyereség). A bank bevétel ilyen műveletek a kamat összege kapott értékpapír jutalékok, és terjed (a különbség az adásvételi értékpapír). Jelenleg számos kereskedelmi bank kap jövedelmet a beruházási műveletek volt köszönhető, hogy a felesleges az eladási ár az értékpapírok ára felett a vásárlást.

A kereskedelmi bankok hagyományosan az egyetlen intézmény, hogy mozgósítsa a hazai és a külföldi megtakarítások, valamint a forgalmazás a befektetők körében. Az elmúlt években voltak változások a jogszabályi és szabályozási keret, amely ahhoz vezetett, hogy alapvető változás a banki. Pénzintézetek egyre nagyobb nyomás nehezedik a versenytársak, amely új szolgáltatásokat. Ennek eredményeként elveszítik monopol helyzetben vannak a hagyományos szerepét, mint a megnövekedett verseny a pénzügyi és nem pénzügyi vállalatok. Ezért banki szolgáltatások egyre nehezebb megkülönböztetni a többi szolgáltató által nyújtott pénzügyi és nem pénzügyi vállalatok.

Jelenleg azonban egyértelmű különbséget banki és a kereskedelmi vagy ipari tevékenység továbbra is a norma, kivéve az egyes országokban, például Franciaországban, Németországban és Svájcban. Másfelől, a természet működésének kereskedelmi bankok is nagyon változatos. Ezért ezek különböznek a típusú tranzakciók és hatálya (univerzális, szak- és szektor) tulajdonjelleg (állami, magán, szövetkezeti, részvénytársasági, vegyes), (országos, külföldi, vegyes) az ország tulajdonában banktőke, a területén akció ( nemzeti, regionális, inter-regionális, nemzetközi, külföldi), a jogalap (részvény, részvénytársaság), a feltételeket a hitel kiadott (bankok hosszú távú és rövid távú kölcsön itovaniya) szerint a formák külső egységek Kereskedelmi Bank (leánybankja - önálló jogi személy regisztrált előírt módon az összes kereskedelmi bank, leányvállalat, fióktelep, képviselet).

Modern kereskedelmi bankok is létre lehet hozni különböző formában. Leggyakrabban ezek formájában egyéni vagy közös (családi) bankok, partnerségek korlátlan felelősség (vagy beltag), betéti társaság (betéti társaság, részvénytársaság, és mások.) Bízik.

Az első két jogi formák eltér az utolsó két, hogy a tulajdonosok a vállalkozások (bankok) teljes egészében, minden korlátozás nélkül, nem felel a kötelezettségeit a vállalkozások (ágak). A tulajdonosok a bankok kialakult formájában betéti társaság, felelős a kötelezettségek az alapítók csak olyan mértékben veszik ki részüket hozzájárulás vagy törzsrészvény. Banks (és gazdáik), vonzza az ügyfelek pénzét a bizalom (trust) alapján, nem reagálnak az ügyfelek biztonsága a betétek, feltéve, hogy azok nem sértik a normák „hétköznapi körültekintéssel” alatt azok elhelyezését.

A bankok alakult az első két jogi formák (egyéni vagy szövetkezeti bankok, valamint a partnerség korlátlan felelősség) általában tilos betéteket fogadnak el a nagyközönség (nehézségek miatt a meghatározása a határok a felelősség), de képesek elvégezni az összes többi banki funkciókat, például magában foglalja azt jelenti alapján a hagyományos magánjogi szerződés a hitel, hogy azután e hiteleket magasabb kamatok.

A legtöbb elosztott jogi formája banki egy formája korlátolt felelősségű társaságban, valamint különböző fajok: a helyi, magán- és állami vállalatok az Egyesült Királyságban; Corporation az Egyesült Államokban; részvénytársaság Németországban, Japánban, Franciaországban és más országokban.

A legnagyobb bankok jellemzően struktúra, beleértve a fej (szülő) csoport, a pénzügyi részesedési rendszer szabályozására a tömeg az egyes bankok és a vállalkozások számára. Az USA-ban elindult az ilyen aggályok általában érdemes holding vállalat, amelyre a vezető bankcsoport. Az Egyesült Államokban a Nyugat-Európában és Japánban, az ilyen részesedést feladatok végrehajtását közvetlenül a vezető bank. Ezek az aggodalmak az összeg a vonzott betétek gyakran több tíz vagy akár több száz alkalommal a nettó vagyon a probléma. Ezért az ilyen bankok, mint általában, van egy kötelezettség betétbiztosítási az illetékes kormányzati szervek.